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Por: Dennis Falvy // El crédito es cada vez más caro

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Investing señala que la deuda de las tarjetas de crédito en Estados Unidos ha alcanzado la asombrosa cifra de 1,08 billones de dólares, lo que supone un aumento anual del 15%. El saldo medio de las tarjetas de crédito de los consumidores alcanzó su nivel más alto en una década, con 6.088 dólares, lo que refleja la creciente presión financiera en un contexto de inflación persistente.

Los economistas de la Reserva Federal de Nueva York informaron el martes de que los saldos de las tarjetas de crédito estadounidenses aumenta-ron por octavo trimestre consecutivo, con un incremento anual récord de 154.000 millones de dólares en el tercer trimestre. La deuda total de los hogares aumentó en 228.000 millones de dólares en el mismo periodo, debido principalmente a las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles.

A pesar de la carga financiera, los consumidores siguen recurriendo a las tarjetas de crédito por su accesibilidad. En el último trimestre se abrieron 20,5 millones de nuevas cuentas de crédito, con lo que el número total de tarjetas de crédito se acerca a la cifra récord de 538 millones.

Lo anterior es importante. Como lo es que el presupuesto del Perú cada vez paga más en intereses por sus créditos. Ya estamos bordeando los S/30,000 millones por año y como se ha aumentado el presupuesto irresponsablemente para el 2024 a S/ 241,000 millones y la recaudación está bajando, es menester reducir los gastos presupuestales corrientes ostensiblemente o endeudarnos más.

Si esto es así, esos S/30,000 millones subirán y eso es un problema muy complicado, pues es demasiado dinero respecto a la recolección de impuestos actual cargada a un sector formal en demasía y full de evasión, elusión, exenciones y lo que es terrible cada vez más informalizada, incluso delicuencialmente.

El Blog “Euro ES EURO” por Lydia DePillis, nos señala que los pagos mensuales de un préstamo que una productora mediana Liz Field obtuvo en 2021 para su negocio, heesecakery, y ello pues le han aumentado de $2,400 a $4,120 por la variación de la tasa dictada por la Fed, hoy a niveles mayores al 5% anual.

Y este dolor de cabeza crediticio; vaya que compromete a los compradores de viviendas, a los empresarios y asimismo a los funcionarios públicos que se enfrentan a una nueva realidad que parece que será duradera.

Y el caso es que todo el mundo está pagando más por el crédito y no se está seguro si la Fed dejara la tasa igual, como ya ha hecho dos veces, o la subirá en la próxima reunión del Comité Federal de mercado abierto (FOMC). Ello aunque sorprendentemente, la economía del III trimestre de los EEUU registra un inesperado 4.9% de crecimiento en su PBI.

Durante la pandemia, con la tasa de interés de referencia de la Fed cerca de cero y los consumidores acumulando ahorros en cuentas bancarias, pudo hacer préstamos al 3 o 4 por ciento.

Pero cuando la tasa de la Fed comenzó a dispararse, el valor de la cartera de valores de Bank Midwest cayó, lo que significa que si se vendía los bonos para financiar más préstamos, tendría que asumir una fuerte pérdida.

Los depósitos también estaban disminuyendo, ya que los consumidores gastaban sus ahorros y movían dinero a activos de mayor rendimiento.

Según los analistas de Goldman Sachs, los pagos de intereses para las pequeñas empresas aumentarán en promedio a alrededor del 7% de los ingresos el próximo año, desde el 5,8% en el 2021.

Nadie está seguro de cuándo las empresas pueden obtener algún alivio, aunque si la economía se desacelera lo suficiente, es probable que las tasas se hundan por sí solas.

Durante gran parte de 2023, muchos inversores, consumidores y ejecutivos corporativos anticiparon con impaciencia los recortes de tasas el próximo año, esperando que la Fed determinara que había vencido a la inflación para siempre.

Sorprendida por la persistencia de los aumentos de precios, incluso después de que las cadenas de suministro comenzaran a desenredarse, la Fed procedió con su campaña más agresiva de aumentos de tasas de interés desde la década de 1980, aumentando las tasas en 5.25%durante un año y medio.

Sin embargo, la economía siguió ardiendo, con ofertas de empleo que superaban la oferta de trabajadores y consumidores que gastaban libremente.

En septiembre, la Fed mantuvo estable su tasa, pero señaló que la misma se mantendría alta durante más tiempo de lo que el mercado había anticipado.

Pero el costo obstinadamente alto del capital también perjudica a las empresas que lo necesitan para construir viviendas, cuando las tasas hipotecarias por encima del 7 % han puesto la compra de casas fuera del alcance de muchas personas.

La actividad de construcción residencial se ha visto afectada en el último año, con el empleo en la industria estabilizándose a medida que las tasas de interés suprimieron las ventas de viviendas.

Los constructores que obtuvieron financiamiento antes de que aumentaran las tasas están ofreciendo descuentos para vender o arrendar unidades, según la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas.

El verdadero problema puede llegar en un par de años, cuando una nueva generación de inquilinos comience a buscar propiedades que nunca se construyeron debido a los altos costos de los préstamos.

Pero a pesar de todo esto, los consumidores han seguido gastando, incluso cuando parece que hubieran agotado los ahorros de la era de la pandemia y han comenzado a depender de costosas deudas de tarjetas de crédito.

Hasta ahora, esa disposición a gastar ha sido posible gracias a un mercado laboral sólido.

Eso podría cambiar, a medida que se desacelere el ritmo de los aumentos salariales.

Los fabricantes de automóviles han estado ofreciendo ofertas de intereses promocionales, pero la tasa de interés promedio de los nuevos préstamos para automóviles a cuatro años ha subido al 8,3%, el nivel más alto desde principios de la década del 2000.

«Junto con los alquileres más altos y los salarios estancados, a los clientes no les va a ir tan bien en entornos de tasas de interés más altas». «Es matemáticamente imposible».

Y la verdad el pronóstico es a pesar de todo lo que se vislumbra y a veces contradictorio, difícil de hallar la salida y lo que se considere una especie de “normalidad crediticia”.





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PRADOS DE PARAÍSO VILLA ECO-SOSTENIBLE: ÚNICO ESPACIO INMOBILIARIO EN EL NORTE CHICO DISEÑADO PARA TENER UN ESTILO DE VIDA SALUDABLE

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Ante las oportunidades de desarrollo de inversiones que se vienen registrando en el sector inmobiliario del país, Huacho se erige como un epicentro de valorización en el Norte Chico del Perú. En este contexto de crecimiento y expansión, Prados de Paraíso presenta su nuevo lanzamiento inmobiliario “Villa Eco-sostenible”, como el lugar ideal y accesible para tener una propiedad ubicada en el km. 137 de la Panamericana Norte. Este proyecto integra el entorno natural y turístico de la región, ofreciendo una oportunidad única para aquellos que buscan invertir en un estilo de vida saludable, sostenible y en armonía con la naturaleza.

El proyecto se encuentra rodeado de un humedal que mide más de 690 hectáreas, proporcionando un ambiente natural único y valioso. Además, el Complejo Arqueológico de Bandurria se encuentra a unos minutos de Prados de Paraíso como también las playas de El Paraíso, que no solo enriquecen el paisaje, sino que también aportan un valor histórico y cultural significativo. Estas características hacen que el desarrollo sea un atractivo tanto para inversionistas como para aquellos que desean vivir en un entorno enriquecido y natural.

La primera etapa, denominado «Casa Huerto Ecológico», trabajado por un equipo de profesionales con experiencia internacional en desarrollo sostenible, “Prados de Paraíso Villa Eco-sostenible”, emerge como la segunda etapa, en donde asegura una sinergia entre la arquitectura y la naturaleza, promoviendo una vida en armonía con el entorno. Su propuesta está basada en técnicas de sostenibilidad y eficiencia energética, favoreciendo el uso óptimo del agua y el manejo adecuado de los residuos sólidos.

En ese contexto, de acuerdo con el estudio de Insight Hunting SEO realizado por Prados de Paraíso “Villa Eco-sostenible”, se pudo identificar que en el Perú más de 500 mil personas han buscado invertir en inmuebles a las afueras de Lima Norte, y más de 60 mil personas realizaron búsquedas específicamente sobre proyectos en Huacho. En los últimos tres meses, el 32% de personas rastreadas han buscado propiedades y zonas que sean sostenibles. Los aspectos fundamentales que buscan en estos inmuebles o terrenos son: lugares cercanos a la playa o a entornos naturales (67.20%), acceso a internet de alta velocidad (60.40%), vistas panorámicas al mar o a paisajes naturales (51.90%), y la seguridad en la zona y la propiedad (51.90%).

Además, se enfoca en fomentar la identidad cultural y la educación ambiental a través del turismo sostenible como fuente de desarrollo local, destacándose, así como un modelo de proyecto ecológico en el Norte Chico.

«Prados de Paraíso Villa Eco-sostenible» se distingue como una innovadora oferta inmobiliaria en el Norte Chico. Su compromiso con la sostenibilidad y su ubicación privilegiada en Huacho, lo hacen una opción destacada para quienes buscan una inversión segura en un entorno natural. Este proyecto no solo ofrece una oportunidad de inversión, sino también una propuesta de vida en armonía con la naturaleza y el patrimonio cultural de la región.

Para más información puede visitar www.pradosdeparaiso.com.pe o a través de sus redes sociales Facebook, Instagram, LinkedIn y TikTok como @pradosdeparaiso.

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-Entrenamiento deportivo de alta tecnología: ¿Cuál es el secreto de los campeones?

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En la actualidad, una de las tendencias más revolucionarias en el ámbito deportivo es el entrenamiento de alta tecnología. Este enfoque innovador combina el uso de dispositivos y soluciones tecnológicas avanzadas con técnicas tradicionales de entrenamiento, dando lugar a métodos de preparación más efectivos y eficientes.

La incorporación de soluciones tecnológicas en el entrenamiento deportivo no solo permite a los atletas y entrenadores obtener una ventaja competitiva, sino que también contribuye a elevar el nivel general de competición y a mejorar la calidad del espectáculo para los aficionados. 

Las innovaciones tecnológicas en el deporte han permitido a los atletas mejorar significativamente su técnica y habilidades. Por ejemplo, el uso de cámaras de alta velocidad y sistemas de análisis de movimiento en tiempo real ha facilitado la identificación y corrección de errores técnicos de manera más precisa y efectiva. 

Además, las plataformas de realidad virtual y aumentada ofrecen a los deportistas la posibilidad de simular situaciones de competición y entrenar habilidades específicas en entornos controlados. 

Estos avances tecnológicos no solo ayudan a los atletas a mejorar su rendimiento, sino que también influyen en los Pronósticos de apuestas, ya que los apostadores pueden analizar y evaluar con mayor detalle la evolución de los deportistas.

La tecnología también ha desempeñado un papel crucial en la prevención y tratamiento de lesiones deportivas. Los dispositivos wearables y los sensores incorporados en el equipamiento deportivo permiten monitorear en tiempo real factores como la carga de trabajo, la fatiga y la biomecánica del movimiento, lo que ayuda a los entrenadores y profesionales médicos a detectar posibles riesgos de lesión y a tomar medidas preventivas. 

Además, la tecnología también ha mejorado el diagnóstico y tratamiento de lesiones, con herramientas como la resonancia magnética y la terapia de regeneración celular, lo que permite una recuperación más rápida y efectiva.

El entrenamiento deportivo de alta tecnología también ha revolucionado la forma en que se monitorea y ajusta el rendimiento de los atletas. Gracias a las aplicaciones y software de análisis de rendimiento, los entrenadores pueden recopilar y analizar grandes cantidades de datos sobre el rendimiento de los deportistas, identificando áreas de mejora y ajustando los planes de entrenamiento en función de los resultados. 

Esto permite a los atletas optimizar su preparación y adaptarse mejor a las exigencias de las competiciones, lo que, a su vez, puede afectar los pronósticos de apuestas y las expectativas de los aficionados.

La tecnología también ha tenido un impacto significativo en la motivación y el enfoque mental de los atletas. Las aplicaciones de seguimiento de objetivos y los sistemas de biofeedback permiten a los deportistas visualizar su progreso y mantenerse motivados a lo largo del proceso de entrenamiento. 

Además, técnicas como la neurofeedback y la meditación asistida por tecnología ofrecen a los atletas herramientas para mejorar su concentración y gestionar el estrés y la ansiedad relacionados con la competición. 

Estos avances en la preparación mental pueden marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso en el deporte de alto nivel, y también pueden ser un factor clave en los pronósticos de apuestas y el análisis de los resultados deportivos.

Los wearables y sensores, como relojes inteligentes y monitores de actividad, proporcionan datos precisos sobre la actividad física de los atletas, mientras que el equipamiento deportivo inteligente, como zapatillas y ropa con sensores incorporados, permite un análisis detallado de la técnica y el rendimiento. En el ámbito de las apuestas online, esta información detallada sobre el desempeño de los deportistas puede ser de gran utilidad para realizar pronósticos más precisos y fundamentados.

Las aplicaciones y software de entrenamiento, como plataformas de análisis de rendimiento y programas de entrenamiento personalizado, están transformando la forma en que se planifican y ajustan los planes de entrenamiento. 

De igual manera, la inteligencia artificial y el machine learning permiten el análisis de grandes volúmenes de datos y la identificación de patrones para optimizar la preparación de los atletas, desarrollando sistemas de entrenamiento adaptativo que ajusta automáticamente los planes en función del rendimiento y las necesidades específicas. 





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